Hitta billigast billån 2024
Ett bilköp kan ofta kosta en del. Det gäller oavsett om du väljer att köpa en ny eller begagnad bil. En ny bil av samma märke och modell som en begagnad bil kostar självklart mer, men även begagnade bilar kan vara dyra och kräva en finansiering av köpet. Många svenskar använder billån med säkerhet eller billån utan säkerhet för att finansiera sitt bilköp. Anledningen till detta kan skilja sig från person till person. Vissa har inte ett tillräckligt sparkapital för att finansiera köpet på egen hand. Andra föredrar att ha sitt kapital investerat på annat håll och finansierar därför hellre bilköpet med lånade medel. Har du dock ingen högre avkastning på ditt sparade kapital är det ofta ett bra alternativ att använda sparkapitalet. Du betalar ränta på ett billån och är räntan för billånet högre än avkastningen på ditt sparade kapital blir det mindre kostsamt att använda sparkapitalet.
Jämför billån och hitta bäst ränta
Vilka lån räknas som billån?
Ett billån är inte nödvändigtvis ett lån särskilt utformat för att finansiera ett bilköp. Vanliga blancolån marknadsförs ofta under namnet billån. Låntagaren har nämligen rätt att använda ett blancolån till vad helst den vill, inklusive ett bilköp. Blancolån är således inte öronmärkta för ett särskilt ändamål. Men kan användas som ett billån utan säkerhet.
Sedan finns det även säkrade billån eller billån med säkerhet som är särskilt utformade för just ett bilköp. För dessa lån pantsätter man bilen i samband med köpet. Processen påminner om den vid ett bolån, med skillnaden att du pantsätter bilen istället för bostaden. Termen billån är således generell och innefattar både så kallade blancolån (lån utan säkerhet) och säkrade billån (lån med säkerhet).
Ansökningsprocessen
Ansökningsprocessen skiljer sig åt mellan olika långivare. Vissa långivare har valt att automatisera stora delar av låneprocessen och att bevilja lån online, medan andra långivare föredrar ett personligt samtal med kunden innan ett lån beviljas. Men oavsett vilket lån du ansöker om finns det ett antal grundkrav som långivaren ställer på dig som låntagare.
Följande grundkrav gäller:
- Du ska ha fyllt 18 år och vara myndig.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige och inneha ett svenskt personnummer.
- Du ska ha ett svenskt bankkonto dit utbetalningen av lånet kan ske.
- Är lånet öronmärkt för ett bilköp krävs också att du kan uppvisa ett giltigt körkort.
Utöver grundkraven ställs i princip alltid även följande krav:
- Du ska ha en deklarerad inkomst som visar på en rimlig betalningsförmåga med hänsyn till din skuldsättning.
- Du ska ha en god betalningshistorik och vara utan betalningsanmärkningar. Denna information prövar långivaren genom en kreditupplysning på dig som potentiell låntagare.
Billån utan säkerhet (blancolån)
Flertalet långivare marknadsför sina blancolån som billån. Anledningen till detta är att ett blancolån inte är öronmärkt för något särskilt ändamål. Det kan således mycket väl användas till finansieringen av ett bilköp och fungera som ett billån utan säkerhet. Långivarna är medvetna om det och lockar till sig bilköpare genom att marknadsföra sina blancolån som billån utan kontantinsats.
Ett blancolån är ett lån utan säkerhet. Långivaren kräver således inte att du lämnar bilen som säkerhet för lånet. Fördelen med ett billån utan säkerhet är att låneprocessen är något kortare än för lån med säkerhet, vilket innebär att du snabbt kan få ditt lån beviljat. En annan fördel är att det finns ett bredare utbud av billån utan säkerhet jämfört med säkrade lån, då i princip alla långivare i Sverige erbjuder blancolån. Det i sin tur leder till en högre konkurrens vilket bidrar till mer förmånliga lånevillkor för dig som kund. Detta då långivarna är väl medvetna om att onöjda kunder alltid kan vända sig till en konkurrent.
Ett blancolån finns även i en mängd olika former. Både större privatlån, mikrolån, snabblån och SMS lån räknas som blancolån. Samtliga av dessa lånetyper kan teoretiskt sätt användas till att finansiera ett bilköp. Haken med mikrolån, snabblån och smslån i detta sammanhang är dock att den övre beloppsgränsen är lägre än för traditionella privatlån. Vill du låna till köpet av en billigare bil kan pengarna räcka till men för dyrare bilköp är ett större billån utan säkerhet ofta ett måste.
Billån med säkerhet (säkrade billån)
När en långivare kräver en säkerhet för ett lån kallas lånet i dagligt tal för ett lån med säkerhet. Säkerheten används som en extra garanti för långivaren. Betalar du som låntagare inte tillbaka lånet har långivaren för ett säkrat lån möjlighet att utmäta den säkrade tillgången och på den vägen få tillbaka det utlånade beloppet. Ett säkrat billån eller ett billån med säkerhet är ett lån där du lämnar bilen som säkerhet för lånet. Praktiskt sätt sker det genom överlämnandet av ett pantbrev till långivaren. I och med pantbrevet innehar långivaren äganderätten till den pantsatta tillgången. Så länge du betalar av på lånet kommer långivaren dock aldrig att utmäta din bil. När lånet väl är avbetalat makuleras även pantbrevet.
Fördelen med ett billån med säkerhet är att långivaren har möjlighet att erbjuda dig en lägre ränta. Det beror på att ett lån med säkerhet sänker kreditrisken för lånet. Det är således ett utmärkt sätt att finansiera ett bilköp på. Köper du en ny bil är det många långivare som är villiga att erbjuda dig ett säkrat billån. För begagnade bilar är utbudet mer begränsat. Begagnade bilar är nämligen mer svårvärderade än nya och en korrekt värdering av den säkrade tillgången är avgörande för att långivaren ska kunna hantera kreditrisken för lånet.
Ett villkor för att du ska få ett billån med säkerhet beviljat är att bilen måste vara försäkrad. Av naturliga skäl behöver långivaren försäkra sig om att bilens värde inte plötsligt faller på grund av en skada och att det finns ett stöldskydd. Helförsäkringen är den mest omfattande bilförsäkringen. Den täcker alla typer av skador som kan tänkas åsamkas på din bil. Med en helförsäkring återbetalas även bilens värde vid en eventuell stöld. På grund av detta kräver långivare i regel alltid att bilen helförsäkras om ett säkrat billån ska beviljas.
Helförsäkringen är självklart också av värde för dig som bilägare. Skulle något hända bilen är det i slutändan du själv som får täcka kostnaderna för detta och inte långivaren. Ett billån med säkerhet är en skuld och den kvarstår tills lånet är återbetalt oavsett vad som händer bilen.
Vikten av att jämföra billån
Precis som för andra lån finns det ett stort antal aktörer som erbjuder billån. Det bidrar till en konkurrenskraftig marknad där priserna till kund pressas i kampen om kunderna. Det innebär dock inte att alla billån är förmånliga. Prissättningen varierar kraftigt mellan olika långivare både på grund av deras verksamhetskostnader och prismodell. För att du ska hitta ett billån som passar just ditt lånebehov och till lägsta möjliga ränta krävs således en jämförelse. Jämför därför billån mellan olika långivare innan du skickar in din låneansökan till utvald bank. Således kan du behålla en god privatekonomi trots att du lånar för att köpa en ny bil.
Ett effektivt sätt att jämföra billån är att använda sig av en så kallad lånemäklare. Du känner säkert igen företag som Lendo. Företaget är ett exempel på en lånemäklare. En lånemäklare erbjuder inga egna lån. När du ansöker om ett billlån utan säkerhet hos en lånemäklare skickar de din ansökan vidare till ett antal samarbetspartners (långivarna) som sedan, var för sig, bedömer din låneansökan. Anser de att du uppfyller deras lånekrav återkommer de till lånemäklaren med ett låneerbjudande som sedan vidarebefordras till dig som kund. Genom att använda dig av en lånemäklare får du snabbt en överblick över dina möjligheter till ett lån och vilka lånevillkor som gäller ute på marknaden. Du får dessutom möjlighet att låna till bil med betalningsanmärkningar då många av de anslutna långivarna accepterar låntagare med både lägre inkomst och anmärkningar.
Fördelen med att använda sig av en lånemäklare är att man själv slipper kontakta varje potentiell långivare när man ska låna till bil. Lånemäklaren gör istället jobbet åt dig. Med en lånemäklare behöver du bara skicka in din låneansökan en gång och det tas endast en kreditupplysning. Skulle du istället välja att ansöka om ett lån hos varje långivare separat skulle det tas ett flertal kreditupplysningar i ditt namn, vilket har en negativ inverkan på din kreditvärdighet.
Vanliga frågor och svar
Måste jag ha en kontantinsats för att få låna till bil?
Nej, det är enbart när du lånar med bilen som säkerhet som du behöver en kontantinsats. Tar du ett billån utan säkerhet har du möjlighet att låna till hela köpesumman.
Hur stor kontantinsats krävs för ett säkrat billån?
Ska du ta ett billån med bilen som säkerhet så måste du gå in med en kontantinsats som motsvarar 20% av bilens värde.
Hur låg ränta kan jag få på mitt billån?
Räntan på billån sätts individuellt utifrån dina ekonomiska förutsättningar och din kreditvärdighet. Räntan på säkrade billån ligger runt 3-6% medan räntan på billån utan säkerhet ligger mellan 2,95-29,95%.
Måste jag köpa bilen av en auktoriserad bilhandlare?
Tar du ett säkrat billån så måste du köpa bilen av en auktoriserad bilhandlare. Tar du däremot ett billån utan säkerhet och utan kontantinsats så går det även bra att köpa bilen privat.
Vad är ett grönt billån?
Ett grönt billån är ett billån med ränterabatt som du har möjlighet att ansöka om när du köper en miljövänlig bil.
När får jag billånet utbetalt?
När pengarna betalas ut beror på vilken långivare du vänt dig till. Vanligtvis har du pengarna på kontot inom 1-3 dagar.
Sammanfattning
Ett billån kan komma väl tillhands när det är dags att införskaffa sig en bil. Detta gäller vare sig du planerar att köpa en ny eller begagnad bil. Ditt lånebehov varierar beroende på bilens försäljningspris och din egen kontantinsats. Är du i behov av ett större lån kan både ett billån utan säkerhet eller ett säkrat billån användas till att finansiera ett bilköp. Är du i behov av ett mindre lån är det även teoretiskt möjligt att finansiera bilköpet med ett mikrolån, snabblån eller smslån. I praktiken kan det dock bli dyrt då mindre lån generellt sätt är dyrare.
Många långivare marknadsför sina blancolån som billån utan säkerhet för att öka sin utlåning. Det finns nämligen inga regler kring vad ett blancolån ska användas till. Det kan mycket väl användas till att finansiera ett bilköp. Det mest kostnadseffektiva lånealternativet är normalt sätt dock ett säkrat billån. Med ett billån med säkerhet lämnar du som låntagare bilen som säkerhet för lånet. Upplägget sänker långivarens kreditrisk. Med en lägre kreditrisk har långivaren i sin tur möjlighet att sänka sina avgifter och erbjuda dig ett billigare billån.
Det finns många aktörer på den svenska marknaden som erbjuder billån och således låter dig låna pengar till bil. Bästa sättet att försäkra sig om att man erbjuds ett lån på rätt villkor är att jämföra billån från olika långivare. Jämförelsen kan du antingen utföra helt på egen hand eller med hjälp av en jämförelsetjänst. Du kan också använda dig av en lånemäklare.